防范和处置非法集资关口前移 一般工商企业不得从事法定金融业务

原标题：关口前移 防范和处置非法集资有章可循

张末冬

善治须有良法。近日，《防范和处置非法集资条例》（以下简称《条例》）正式公布，自5月1日起施行。总体来看，《条例》体现了处置非法集资的理念——防微杜渐，也需严惩不贷。

防范和处置非法集资是一项长期、复杂、艰巨的系统性工程，关系到人民群众切身利益、经济金融健康发展和社会大局稳定。党中央、国务院对此高度重视，做出了一系列决策部署。各地区各部门坚决贯彻落实，采取有力措施严厉打击，化解存量、遏制增量、防控变量，取得积极成效。但近年来，非法集资出现新动向，手段更隐蔽，迷惑性也更强。据处置非法集资部际联席会议办公室的统计数据，2013年以来，我国非法集资的发案数量、涉案金额和参与非法集资人数等均大幅度上升。以2018年数据为例，当年全国新发非法集资案件5693起，同比增长12.7%；涉案金额3542亿元，同比增长97.2%，达历年峰值。与此同时，以理财、众筹、私募、期权等“资本运作”为名，打着金融创新、网络借贷、“虚拟货币”“金融互动”“爱心慈善”、以房养老等幌子的非法集资活动持续高发。

病灶急需良治，新问题、新形势也需要新方法加以应对。一方面，《条例》以最高院发布的《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》《关于进一步做好防范和处置非法集资工作的通知》等文件为基础，为处置非法集资工作划定框架、细节、流程。例如，明晰了非法集资的定义，确立了防范和处置非法集资的原则，完善了处置非法集资的程序，明确了清退资金来源，规范资金清退活动；另一方面，《条例》参考了近几年网络借贷整治经验，进一步明确了联席会议、基层组织作用、广告宣传责任等方面的相关规定。

早预警、早查处，是防范与处置非法集资的关键。相较于对非法集资案发后的处置，“防范”更有利于保护老百姓的“钱袋子”免于受损。基于此，在2017年向社会征求意见稿中，《条例》的名称是《处置非法集资条例》，现在则增加了“防范”一词，突出坚持防范为主、打早打小的理念。而在内容上，《条例》强调金融是特许行业，明确一般工商企业一律不得从事或变相从事法定金融业务，并包含了加强监测预警、全方位加强防范非法集资宣传教育等要求和措施，将打击非法集资关口前移。

将非法集资扼杀在萌芽状态，需明确有关部门的责任，强化问责机制，做到守土有责、守土负责、守土尽责。对此，《条例》进一步明确了防范和处置非法集资工作机制，以及地方各级人民政府、行业主管、监管部门和市场主体等各方面的职责和义务，强调了省级人民政府负总责，行业主管、监管部门各负其责。同时，明确国务院建立处置非法集资部际联席会议制度，负责督促、指导有关部门和地方开展防范和处置非法集资工作，协调解决重大问题。值得注意的是，联席会议的设置是为了强化部门间的联动，而非责任分散虚化，切勿“九龙治水”，也勿唱成“独角戏”。

《条例》将成为维护公众财产利益的有效手段，其充分表达了监管机构对非法集资的惩治态度，对形成齐抓共管、群防群治的非法集资综合治理格局，以及防范化解社会矛盾、保护群众合法权益具有现实作用，将开启防非处非工作新局面。

责任编辑：蒋晓桐