信贷管理“黑洞”频现 沧州银行违法放贷被重罚

原标题：信贷管理“黑洞”频现 沧州银行违法放贷被重罚 来源：中国经营报

本报记者 王柯瑾 北京报道

近日，银保监会信息披露，沧州银行献县支行因违法发放贷款，被罚款360万元，同时，该行7名相关责任人也受到不同程度处罚。

《中国经营报》记者了解到，去年4月，沧州银行献县支行原行长孔双旺因违法违规发放贷款、贷款“三查”不尽职，被禁止终身从事银行业工作。记者检索中国裁判文书网发现多起沧州银行与个人、单位金融借款合同纠纷，其中多涉及沧州献县公安局现侦办的孔双旺涉嫌违法发放贷款案、诈骗案、挪用资金案。而在此之前，2019年沧州银行因迟报案件信息被罚款30万元。沧州银行献县支行因贷款管理制度落实不到位，贷款“三查”不严，被罚款50万元。

对于银行违法违规发放贷款，监管一直处于高压状态。除沧州银行外，近日甘肃平凉农商行因违法发放贷款被罚款20万元，湖北通山农商行因员工违法发放贷款，被罚款30万元。

受访业内人士认为，违法违规放贷多涉及单位或个人利益，为谋取利益而对法律法规置若罔闻，应加强银行内部贷款流程或风控管理，从源头杜绝违法违规问题。

违法放贷被重罚360万元

日前，沧州银保监分局公布行政处罚信息，沧州银行献县支行因违法发放贷款被罚款360万元，时任沧州银行献县支行信贷主管王婧被禁止从事银行业工作五年；时任沧州银行献县支行信贷外勤王湛江、时任沧州银行献县支行信贷外勤李魏通、时任沧州银行股份有限公司献县支行信贷外勤张楠被禁止从事银行业工作一年；时任沧州银行献县支行信贷外勤崔娜、时任沧州银行献县支行信贷外勤刘欢、时任沧州银行献县支行会计授权员孙忠倩被警告。

记者查询发现，此前沧州银行献县支行也曾因贷款管理等问题收到罚单。2020年4月10日，银保监会行政处罚信息显示，沧州银行献县支行因贷款管理制度落实不到位，贷款“三查”不严，被罚款50万元。相关责任人黄美静对沧州银行献县支行贷款审查不尽职负领导职责，被罚款5万元。2020年4月28日，时任沧州银行献县支行行长孔双旺，违法违规发放贷款、贷款“三查”不尽职，禁止终身从事银行业工作。

在沧州银行献县支行被处罚的同时，2020年4月10日，沧州银行也因重大关联交易未审批、未报告；对贷款担保人管理不到位；贷款受托支付对象审查不严；个人汽车消费贷款管理不规范等原因罚款30万元，并责令对相关责任人给予纪律处分。在此之前的2019年11月18日，沧州银行因迟报案件信息被罚款30万元。而出现迟报案件信息的情况，刘泽平作为沧州银行董事长、案件防控工作第一责任人，未在机构报送案件信息环节有效履行管理职责，罚款人民币5万元。

根据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条规定，违法发放贷款罪是指银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。

记者查询中国裁判文书网中关于沧州银行的案件信息发现，多起案件与该行献县支行原行长孔双旺有关。11月4日，记者以“沧州银行”和“孔双旺”为关键字检索中国裁判文书网，共出现40余项裁判文书，其中多张文书信息显示，沧州银行作为原告将个人或单位告上法庭，诉讼请求是要求被告归还该行贷款。却因被告贷款涉及沧州献县公安局侦办的孔双旺涉嫌违法发放贷款案、诈骗案、挪用资金案，而被法院裁定驳回沧州银行的起诉。

在上述多张裁判文书信息中，被沧州银行状告的被告人多有类似辩称，认为自身并没有向原告沧州银行借款，借款手续、收款账户以及资金的实际使用等为孔双旺所掌握，被告对贷款用途、资金流向等表示不清楚。

值得一提的是，沧州银行献县支行原行长孔双旺与妻子也成为了沧州银行状告的被告之一。例如，河北省献县人民法院民事裁定书（2019）冀0929民初1149号信息显示，原告沧州银行股份有限公司献县支行认为，被告一李秀红的60万元贷款到期后其未能如数按时归还贷款本息，形成欠款、欠息，被告二孔双旺与被告一为夫妻关系，二被告未能偿还上述款项，也未能将抵押财产变现支付原告。

而河北省献县人民法院在文书中表示，献县公安局向该院出具证明，证实被告一李秀红于2016年3月8日以个人名义贷款60万元，与沧州银行献县支行签订借款合同。该笔贷款与献县公安局现侦办的孔双旺涉嫌违法发放贷款案、诈骗案、挪用资金案中，涉及的贷款存在关联。

此外，还有河北省献县人民法院民事裁定书（2019）冀0929民初1116号显示，河北省献县人民法院依法向献县公安局进行核实，根据献县公安局出具的证明证实李秀红于2016年11月22日以个人名义贷款400万元，与沧州银行献县支行签订借款合同。献县公安局现在侦办的孔双旺涉嫌违法发放贷款案、诈骗案、挪用资金案涉及上述贷款，案件正在侦办中。

从严监管银行授信

除沧州银行外，近日，甘肃平凉农商行因违法发放贷款被罚款20万元，时任该行某支行客户经理被禁止从事银行业工作2年，时任该行某支行行长被警告处分。湖北通山农商行因员工违法发放贷款，内控管理严重违反审慎经营规则，被罚款30万元，2名相关责任人分别被给予禁止终身从事银行业工作和警告的行政处罚。

除违法放贷外，违规放贷也是监管处罚的重点。除银行工作人员利用职务之便谋取私利外，宝新金融集团首席经济学家郑磊表示：“为了谋取利益最大化，也不排除部分银行等金融机构出现睁只眼闭只眼去做的情况。”

违法放贷造成经济损失，有损银行声誉，也会侵害其他金融消费者的权益。因此，银行等金融机构也十分重视提前预防。

某金融系统业内人士告诉记者，诸多违法违规问题无不是出在公司治理缺失或薄弱之上。具体表现为：战略定位不够科学清晰，治理主体履职能力不匹配，“内部人控制”较为普遍，“外部人控制”一定程度存在，外部干预时有发生等，因此亟须健全完善银行公司治理，同时通过外部监督等措施加强公开披露、严格问责处罚等等。

“加强职业技能培训，提高员工财务、法律法规水平；组织多项思想教育活动，通过展示违法违规案例，促使员工提高警惕；关注员工个人行为，定期组织单位‘家访’，了解银行员工工作八小时外的行为情况。”在谈到银行如何防范违法行为时，某城商行管理人士表示。

责任编辑：李桐