天弘基金APP 6.0版研析分析

随着基金行业对移动互联网重视程度逐步增加，APP成为公募基金互联网销售中的重要渠道。各家基金公司APP当前水平如何，成为了投资者挑选基金公司的一项重要指标。而另一方面，2021年底至今，市场在震荡之下，不少基金投资者都受到波及。在这种市场环境下，如何让用户做到合理的配置成为了业界共同的难题。如何做好账户陪伴、产品解读、用户服务更是因此成为基金APP价值的一大考量。

基于上述，新浪财经将综合用户体验、产品功能、性能安全、发展创新四大维度，百余项细分指标对基金行业头部公司天弘基金官方APP进行深度全面研析。

此次，我们选择天弘基金最新的6.0版本APP为研析版本。相较之前的版本，天弘在产品思路上有了很大的转变，摒弃此前行业传统的以销售规模为导向的卖场思路，而更加注重产品与服务，提升了用户的服务体验。

用户体验：整体风格热情有温度 两大专区页诚意满满

天弘基金APP新用户登录注册支持“本机号码一键登录”，相较于通过第三方注册登录方式更加便利。同时，也覆盖支付宝、微信、Apple ID、账号密码等其他登录方式。非首次登录时也支持使用手势图案、指纹、面容识别功能，兼顾了账户登录的安全性和便捷性。若用户想更换登录账号，APP也支持更换账号。此外，APP也提供了天弘基金生活号、淘宝店、官方直销用户登录入口。

值得注意的是，APP注册/登录进行了一体化设置，相关提示比较清晰——比如旧手机号不再使用，可以修改登录手机号后再登录；账号密码登录界面有“忘记密码”找回功能，但略有遗憾的是，登录界面并未出现“客服功能”的相关入口。

天弘基金APP6.0版的整体风格热情有温度，底边栏分为“首页、基金、观点、我的”四大频道，各频道导航也进行了相应适配。功能模块从多样化转为精致化，提升了配置效率。APP还实现了新客老客的差异化服务。其中，新客突出配置四笔钱和会员权益，老客则突出长效陪伴和1V1理财顾问服务。

具体来看，首页从上至下布局有“精选推荐、资产账户、持之有恒、投资新视野、持有人服务”板块。实现从强营销到软服务的升级和转变，实现用户分层 结构分层。值得一提的是，首页下的“持之有恒”功能，其定位为用户的持仓小管家，围绕用户的持仓产品，将相关重要信息如基金经理观点、市场深度解读、基金状态变更、分红、重要公告等信息集合、分类展示，希望用户能更方便的了解产品本身的变化、持仓最新变动、市场最新解读。通过上述智能筛选，将关键信息简明扼要地一次性提供给投资者“批阅”，大大提高了信息的效率。

除了和持仓相关的重点信息外，每日还有早报、收评的音视频解读，不需要点击进入详情页，打开APP，在首页直接点击即可收听。

“基金”频道分为了三大专区，“全部基金”、“稳健优选”、“进取好基”。首先，用户可从“全部基金”专区内提供行情资讯、产品推荐、投资工具、基金榜单等常用功能。其次，天弘基金APP还采用目前行业主流的稳健和进取两类资产分类模式作为大类页面布局结构基础。

其中，“全部基金”专区页顶部可查看“全部基金、我的自选、大家都在买、来定投”等常见模块。同时新增了7*24小时快讯，收益升级，指数看板，条件单、低估选基、好公司选基小工具卡片等投前投中工具。

而作为此次更新的重头戏，“稳健优选与进取好基”两大专区页均给投资者带来了不少体验上的提升。根据两种类型资产的不同的风险特征，精准匹配不同风险偏好及不同市场环境下用户偏好特点，降低了用户选择基金的难度。

前者，稳健优选页面，顾名思义，该页面突出固收服务。因固收 产品的稳健特征，所以该专区页面从逻辑上通过持有天数和权益持仓比例维度为用户提供选基支持，并新增收益升级栏位。后者，进取好基页面，突出权益类产品的风格特征，从赛道选基维度和管理人选基维度为用户提供选基支持，相较老版本新增指数看板、金牌经理栏位。

“观点”频道下分“直播、推荐、讨论区、观点、市场、学堂”五个主要页面。各个页面均以feed流方式展现信息，除引入传统的新闻资讯、基金经理解析以外，观点频道的讨论区也为用户提供了“问答、晒收益”等模块，给予用户充足的互动体验支持。并且，“推荐”内容引入了用户原创内容，此举不光丰富了互动内容，还提升了投资者的参与感。另外，相较于老版，频道新增了标签页筛选、专题页等功能，并且增加了更多的内容组织形式。

“我的”频道，聚集个人账户、会员活动、常用功能、客服、设置等功能，整体上覆盖度较为全面，布局合理。并且经过此次更新，该频道强化了全新会员体系及升级服务，增加领取会员动效，增强会员的感知。

综上所述，与大部分同业相比，天弘基金APP 6.0版功能完善、交互顺畅、细节体验感好。观感上，天弘基金APP 6.0版的整体UI视觉和交互细节均有所调整与更新，整体风格显得更加简洁、干练、统一，即使与垂直领域中出色的互联网APP相比，天弘基金APP 6.0版的表现也是可圈可点，竞争力比较优势明显。

在搜索互动方面，天弘基金APP 6.0版分别在“首页、基金”两档栏目中设置搜索入口，可以查看历史搜索；支持对基金产品以及资讯的搜索，且模糊搜索匹配程度较高，搜索结果罗列比较清晰。

在客服互动方面，天弘基金APP除了在“我的”频道下设置客服入口以外，还贴心拥有截图客服弹窗，即用户发现问题，截图后便可一键直达客服。客服功能提供人工智能与人工客服服务，智能客服识别度高、覆盖度广，人工客服转接迅速。相较于其他业内APP，天弘基金APP 6.0版的客服功能完备且设计更加贴心与人性化。

消息提醒方面，天弘基金APP“消息中心”整合了“福利活动、系统通知、交易状态”三大服务。其中，“福利活动”主要包括基金公司的活动、消息通知，含调查问卷、限时活动、直播提醒等。系统通知内主要包含自家基金产品的公告通知。而交易状态，可以将每笔交易实时通知到位——用户可以比较清晰地看到自己的相关交易。同时，在设置中APP消息通知支持个性化推送与个性化推荐设置。总体表现上，具有覆盖较为全面、实用性较高、及时性较强等优点。

用户管理方面，天弘基金APP在“我的”频道中支持头像/昵称/个人简介的修改，也有更改手机号、风险测评、个人及税收信息的入口。其中，“风险测评”将投资者分普通投资者和专业投资者，两者在一定条件下可相互转化，投资者身份变更可通过此入口更改；“安全退出”则隐藏在下方的设置中。APP“我的→设置”中设置了账户安全、信息服务、隐私管理，整体规划比较清晰。

整体交互方面，用户可以快速找到账户总览、基金买卖等常用操作，且常用操作之间的交互比较合理。若用户旅程受阻，APP给出了相关提示，下一步的引导接续也比较有效；如此前测评客服功能时所述，若用户截屏，也可以选择“反馈问题”，将截图处理后发送给客服并接入客服服务。

总而言之，天弘基金APP 6.0版的交互架构完善且贴心，设计细节贴近用户。与大部分同业相比，交互比较顺畅、操作比较流畅，虽然个别细节仍可完善，部分操作的解析加载时间较之前版本略有上升，但竞争力依然比较明显。

产品功能：“投资星系”打造沉浸体验 “持之有恒”争做用户持仓管家

对于基金交易平台来说，基金业务功能支持认购、申购、赎回、转换、灵活存取、撤单、定投、修改分红是基础且必要的，并且，相关的基础交易功能也向着智能化、便捷操作转变。

天弘基金APP 6.0版在交易服务上下的功夫同样突出。

在开户环节，用户需要完成注册-实名认证-风险评估三项步骤，其中注册环节已体验这里不再过多赘述。实名认证环节用户需完成上传身份证-绑定银行卡-设置密码三个步骤。在上传身份证时，APP支持拍照与上传照片两种途径，较为方便。在银行卡绑定环节，APP支持工商银行、中国银行、农业银行、建设银行、招商银行等17家主流大行。其中农业银行单笔/单日限额最高，达到500万元。其他银行限额也基本覆盖用户使用需求。除支持银行数量丰富以外，值得注意的是天弘基金APP还支持支付宝绑定，此举更加迎合了年轻人的使用习惯。（注：只有余额宝为天弘余额宝的情况下才可绑定。而这里不得不提的是，天弘基金余额宝累计有7亿用户，从这个角度说天弘服务基民最多的基金公司也不为过，每个天弘基金的持有人，包括曾经的持有人，都是天弘的用户。）最后在设置密码环节也支持安全键盘输入，安全性较高。而在风险测评环节，APP内会出现十二道选择题供用户选择，最后评估出用户的风险承受类型，在整体的体验过程中问题与选项均言简意赅，操作简便流畅。整体开户过程大约控制在10分钟内，开户便捷，登录支持手势/指纹/面部识别密码。

在最重要的交易功能方面，天弘基金APP 6.0版依旧展现了它强大的优势。基金页面，搜索功能支持基金/代码/基金经理全方面搜索；“稳健优选”、“进取好基”将产品一清二楚的展现给用户，彻底告别复杂繁琐的堆砌时代。货基业务、工资理财等功能一应俱全，赎回、转换等功能方便快捷。需要特别指出的是，在买入与定投页面，能在明显位置显示预估手续费、确认份额日期，同时页面右上角标注有交易规则入口，提示完整的买入卖出规则。

其中“稳健优选”内，为用户提供债券旗舰、口碑固收 、养老专区、避险黄金等四大选择。并主动为用户提供产品升级选项，免去了用户选择困难。不光如此，还为用户提供“投资期限与风险评级”两大类选择，此举最大程度的降低了用户的选择门槛，便利度极高。基金详情页内，标注了基金类型、风险等级、投资者关注度等实用指标。并设有该基金的基金解读与详情两大介绍模块。其中，基金解读页使用图文结合的方式介绍了基金特点与基金经理团队概况，基金详情页中，除了设有业绩走势、盘中表现、单位净值、累计净值等基础行情外，还设有区间涨幅、交易规则、组合信息、运作表现等投资者最为关心的参考指标，可让用户一目了然的了解基金详情。此外，为了助力个人养老金第三支柱建设，赋能个人养老金投资，天弘基金新增养老计算器和个人养老金税延计算器两个工具，投资者只需填几项信息，点击按钮就知道未来个人养老大概需要多少钱、税延未来可能给个人养老金投资带来的增益，以便其能更好的规划自己的养老投资。

“进取好基”内为用户提供明星股基、旗舰指数、热门产品、金牌经理等股功能选择。特别值得注意的是天弘基金全新的打造的“投资星系”功能——通过将赛道的投资研究、数据、资讯等和星系的概念及类沉浸式的可视化功能形式结合创作而成。看起来是针对专业投资者而设计，实际上则通过可视化甚至是沉浸式的前端体验将复杂的内容简单化，也适合小白客户能够很快了解和熟悉行业。投资者可在在深度认识不同投资赛道的同时把握不同赛道的投资机会。基于资产配置和科学投研理念，围绕天弘基金重点行业/境外特色赛道，为投资者提供赛道宜居度指标、7*24快讯、深度数据、投资工具、内容干货、互动交流等深度内容和服务。

此外，还为用户提供“科学配置四笔钱”、“定投专区”等投资组合功能。

在资产管理方面，天弘基金APP 6.0版直接在首页展示用户的资产配置，让用户能够直观的了解资产收益、配置比例等信息。并且，在资产配置页面贴心的提供了资产变动、行业配置、收益维度、收益贡献等详细信息。

值得重点关注的还有APP中的“持之有恒”，该功能定位是用户的持仓小管家，围绕用户的持仓产品，将相关重要信息如基金经理观点、市场深度解读、基金状态变更、分红、重要公告等信息集合、分类展示，希望用户能更方便的了解产品本身的变化、持仓最新变动、市场最新解读，从而真正地做到持之有恒，获取基金本身的收益。相比与其他的同业APP持仓基金页面，用户在查看持仓的资产收益情况时，对关心的产品近况进行查看，但这种触达和查看的效率其实不高，产品众多，也没有心思每个都扫一遍。而持之有恒，是希望像一个贴心的管家或助手，帮助用户筛选重要信息，将整理后的信息展现给用户，不需要进入持仓挨个查看，信息简明扼要，一次“批阅”所有重点——当基金经理有新的观点，市场异动时天弘对之的解读，产品发生重要的交易状态变化，都能尽快的得知，大大提高了信息的效率。而用户对产品了解更多，对市场异动了解更多，就更易对产品信任，对基金经理信任。除了和持仓相关的重点信息，每日还有早盘、收评解读音频，不需要点击进入详情页，直接在首页直接点击即可收听。

在产品分类上，天弘基金表现同样出色，内涵股票类、固收 、固收类、货币类产品。并能够按照热门板块/特色基金/金牌经理等方式分门别类，直观呈现。在定投方面，APP设有定投专区，内设讨论区、定投学堂、指南等信息栏目，估值定投、目标赢等特色产品，人气榜、业绩榜等产品榜单，行之有效的帮助用户找到最适合自己的产品的同时还突出了投教信息方面的运营。

在赋能服务方面，天弘基金APP 6.0版为投资者提供了资讯、直播、投教与投资者社区栏目。APP提供独家视频解读栏目，并内设讨论区，关注度与用户活跃度高。主要内容频道内，不光设有官方资讯、财经媒体等内容，还增加了优质用户原创内容，切实有效的激发了用户的参与感、提升了内容的可读性。直播内容支持回放，主题跟进市场热点，使得用户参与度较高。投教内容也同样精彩，APP内提供多样栏目、呈现方式丰富的投教内容。

创新发展：微信APP实现有效联动 天弘大会员服务全面升级

创新发展主要考虑到多渠道发展、APP发展和创新等方面。

在运营方面，天弘基金APP 6.0版本的投入同样用心。其中，摇金树改版升级，集合了会员等级、签到、金币任务，提升用户粘性的同时提升了趣味性。其中，三种金币发放方式，用户形成每天活跃的心智，并通过金币任务分发到其他业务场景。数拼图小程序，指数拼图迁移到微信小程序，使用户微信、APP实施有效联动，用户在每日集片过程中可以认识指数。最后，再邀好友结合体验金，由原来的单纯分享邀请，改为结 合市场主题，分享甄选基金产品，邀请好友使用体验金体验好好基金。

发展创新方面，天弘基金APP 6.0版本大会员服务全面升级。天弘会员根据用户的持仓，分为5个等级，只要认证身份，即成为会员，达到对应持仓标准立即升级，而为了避免市场波动造成的影响，对于降级会有60天的保护期。此外，在任何渠道购买天弘基金产品的用户来天弘基金APP都可认证成为会员。

每个等级都精心准备了服务和权益，不同于其他平台权益偏向于红包卡券类福利，天弘的服务权益除了这些，更多围绕理财投资设计了很多服务。

比如针对Lv.3等级以上用户的1V1专属理财顾问，可解答投资中的疑惑，对行情的解读，定期的资产诊断和配置报告，重点每一个理财顾问还都是气质与才气并存；除此之外，还有对不同等级用户准备的诸如投资基础课、大师课、投资思享荟、高端私享沙龙等服务权益。认证为天弘会员后，可以在“首页、我的”频道查看享受的服务权益。

需要强调的是，天弘基金APP 6.0版本增加了安全认证，现在天弘基金APP已经获得网信办和金融业两个标准的APP安全认证，投资者可以安心享受“贴心、专业、全方位”的财富管理服务。

风险提示：观点仅供参考，不构成投资建议。市场有风险，投资需谨慎。

责任编辑：石秀珍 SF183