上海银行业保险业支持科创中心建设：适当提高科技型企业贷款不良容忍度

1月5日，上海银保监局等八部门发布《上海银行业保险业支持上海科创中心建设行动方案（2022-2025年）》等方案的通知（下称《通知》）。

《通知》提出，总体目标是有效发挥上海金融资源集聚、科技创新策源、高端产业引领优势，到2025年末显著提高上海银行业保险业服务科技创新的支持力度和专业能力，建设国际一流、国内领先的科技金融创新先行区、科技金融服务样板区、科技金融风控示范区，辐射长三角一体化示范区、G60科技大走廊，加大支持上海“3 6”重点产业体系，为全国银行业保险业服务科技创新提供可复制、可推广的上海经验。

具体目标则主要有三方面内容，包括科技金融专营能力显著提升、科技金融服务重点示范推广、科技金融服务质效明显优化等。

《通知》也对上海银行业保险业支持上海科创中心建设提出了具体任务，主要包括开展科技金融服务专业能力提升工程、开展科技金融产品质效提升工程、开展科技产融结合提升工程、开展科技金融生态圈完善工程等“四大工程”。

就开展科技金融服务专业能力提升工程而言，《通知》鼓励设立科技金融专营部门、创设科技金融专属评价体系、完善科技金融专项考核机制。

比如，《通知》鼓励上海法人银行积极设立科技金融事业部，政策性银行和其他商业银行在沪分行及非银机构有意愿有条件的可参考设立科技金融专营部门，鼓励在沪银行机构设立科技（特色）支行，对科技金融进行专业化经营。鼓励银行机构对科技型企业探索创设专属的信用评价体系，贷前调查可适用差异化评级要求，创设专门的科技型企业信用评价体系。

在考核上，鼓励差异化制定科技金融专营机构、专业团队绩效考核方案，延长科技信贷人员绩效考核周期，设置符合科技金融业务特点及科技型企业发展规律的考核指标，有效区别于普通业务条线，鼓励提高科技型企业贷款新增量、新增授信客户数、科技金融队伍培养以及科技生态体系建设等与科技金融专业化相关的考核权重，适度弱化其他考核指标。细化落实科技金融尽职免责制度，建立尽职免责负面清单，在科技型企业信贷业务出现风险后，经内部流程认定，有充分证据表明授信部门和工作人员依法依规且按照银行内部管理制度勤勉履职的，应免除其全部或部分责任，包括内部考核扣减分、行政处分、经济处罚等。适当提高科技型企业贷款不良容忍度，小微型科技型企业不良容忍度可较各项贷款不良率提高不超过3个百分点。鼓励有条件的银行探索差异化不良贷款处置方式。

在开展科技金融产品质效提升工程方面，《通知》要求构建全生命周期金融服务体系、运用金融科技提升科技金融服务水平、加强科技创新的保险保障支持力度。

《通知》指出，银行保险机构要结合科技型企业初创、成长、成熟等发展阶段特点、金融需求和风险特征，建立全生命周期的金融服务体系。加大科技型企业首贷、信用贷款、中长期贷款、知识产权质押贷款的支持力度。鼓励银行机构采取更加灵活的利率定价和利息还付方式，根据经营周期灵活调整和延长贷款期限，支持针对优质科技型企业实行无还本续贷、随借随还等无缝续贷模式。

同时，鼓励银行保险机构应用金融科技手段，在企业授权的前提下，综合利用内部交易结算以及外部征信、税务、市场监管等信息，提升科技型企业信用评价和风险管控能力。在政府引导下，充分利用上海大数据普惠金融应用平台、银税合作平台、市融资信用服务平台、E企融示范区信易贷服务平台等，加大对科技型企业税务、工商、水电煤、海关、不动产、社保、知识产权等信息的共享程度，打通数据壁垒，深化数据应用，增强线上产品的服务开发能力，利用人工智能等技术手段，健全数字化经营和服务体系，加大科技型企业科技成果评价机制创新。

《通知》还要求升级科技保险产品体系，依托临港新片区科技保险创新引领区，针对科创企业在技术研发、生产运营、市场推广及成果转化等环节的重点风险，打造一批行业领先的科技保险产品。持续推进集成电路共保体机制建设，支持对集成电路等国家战略产业设计并提供专属化、定制化保险产品和服务。

在开展科技产融结合提升工程方面，《通知》要求加大科技保险资金运用的广度和深度，深化科技型企业产业链、供应链金融服务。

《通知》鼓励保险机构按照市场化原则，依法合规投资科创类投资基金。鼓励保险机构在风险可控的前提下，开展与知识产权质押融资相关的保证保险业务。探索保险资金通过债权投资计划或股权投资计划等方式参与重大科技型企业或项目投融资。发挥保险资金长期投资优势，为科技基础设施建设、产业链整合和科技型企业改革重组等提供保险资金支持。积极推进科技保险资产管理产品支持科技发展和创新，提高科技保险资管产品投资科技领域专业化水平。

此外，在开展科技金融生态圈完善工程方面，《通知》还要求实施科技型企业名单制精准对接，完善科技金融增信与风险分担机制，协同各方做好科技金融生态环境建设。

例如，各银行保险机构要主动加强与上海市政府相关部门合作，加强与相关部门的有效衔接，建立以高新技术企业、专精特新企业、科技小巨人企业等全市科技型企业名录库，实施重点科技型企业名单管理。探索建立伙伴银行和伙伴保险机制，培育优化“政府、银行、保险、行业、园区、企业”长期合作关系。

《通知》还同时发布了《上海银行业保险业进一步提升服务企业能级 推动本市专精特新企业发展的方案》和《上海银行业保险业做好知识产权质押融资服务的工作方案》两份附件。

责任编辑：宋源珺