绿色金融成效显现 推动可持续发展银行业如何发力？

原标题：绿色金融成效显现 推动可持续发展银行业如何发力？

来源：金融时报

本报记者陆宇航

一直以来，作为我国经济高质量发展的重要抓手，绿色发展在各个领域得到积极践行。在“绿水青山就是金山银山”理念提出15周年的今年，绿色发展的成效从数据中显现出来。中国人民银行副行长陈雨露在9月19日召开的2020中国金融学会绿色金融专业委员会年会暨中国绿色金融论坛上表示，截至今年上半年，我国绿色贷款余额已经超过11万亿元，居世界第一位，绿色债券存量规模1.2万亿元，居世界第二位。

在我国以银行业为主导的金融体系中，各家银行是推动绿色金融发展的主力军。从日常经营中倡导绿色理念到加入赤道银行，从绿色金融创新探索到助力重点区域绿色发展，为应对今年新冠肺炎疫情的挑战，绿色理念开始为更多的银行以更为深入的方式所实践。与此同时，在政策助推下，各家银行对绿色债券发行探索进一步深入，而随着绿色金融的深入发展，各家银行也逐渐在财富管理、消费业务等领域尝试绿色布局。未来，如何在助力生态与社会发展可持续性的同时，保持绿色金融发展的可持续性，也成为需要各家银行进一步思考和探索的重要课题。

绿色理念不断深入

在9月22日的世界无车日，由北京绿色交易所、微众银行及北京绿普惠网络科技有限公司推出的“美丽中国 我是行动者”绿色出行普惠平台成都/泸州启动会同步举行。据了解，该平台结合微众银行区块链社会治理框架“善度”，通过绿能量和碳积分对减排用户进行奖励。

“我们很荣幸参与到平台的建设中，通过区块链技术将多方连接在一起，通过数据安全可信交换来提升多方协作的效率。未来，我们将继续支持绿色出行，用科技助力环保，让我们的生活处处有绿水青山。” 该行分布式商业科技发展部副总经理、微众银行区块链负责人范瑞彬表示。

这场最近开展的活动，是绿色理念不断深入银行业以及中国社会的一幅真实写照。进入2020年，突如其来的新冠肺炎疫情更加显示出绿色发展的重要性。“无论是野生动物等自然生态环境的保护还是应对气候变化，均是绿色发展的重要内容。坚持绿色发展理念，维护生态环境的平衡与健康，才是从源头预防新型病毒传染病疫情暴发的根本之道。”兴业银行首席经济学家鲁政委表示。

今年以来，银行系的绿色布局也有所加强。随着重庆农商行、绵阳市商业银行的陆续加入，我国的第4、第5家赤道银行陆续诞生。

同时，各家银行在绿色金融方面的探索持续深入。在“两山”理念的发源地浙江，建行浙江分行积极推进绿色新兴融资工具创新，加大绿色重点项目信贷投放力度，全力推进“融资”与“融智”相结合的金融服务。其创新注册的“绿色金通”服务品牌，积极探索创新环境权益类贷款和个人金融服务模式，持续在绿色工作机制和管理模式上开拓创新。

绿色发展的理念也在重点区域的建设中落地生根。4月3日，人民银行上海总部会同长三角生态绿色一体化发展示范区执委会等12个部门联合发布《关于在长三角生态绿色一体化发展示范区深化落实金融支持政策推进先行先试的若干举措》。

银行也在其中积极助力。“可鼓励示范区内金融机构开展‘绿票通’业务，该业务即金融机构为符合特定标准的绿色企业办理商业汇票（包括银票和商票）贴现，并由金融机构向人民银行申请，由人民银行以优惠的资金价格进行票据再贴现，以有效为绿色中小企业降低融资成本，目前已在兴业银行等机构落地实施。” 兴业研究首席绿色金融分析师钱立华表示。

绿色债券发行提速

在各家银行发力绿色金融的过程中，绿色债券作为提供支持的“备粮”，得到了快速的发展。4月15日，华夏银行以商业银行金融债有史以来最低发行利率成功发行2020年第一期绿色金融债券，发行金额100亿元，获得2.91倍超额认购，发行利率为2.08%。

7月29日，国开行在上海成功通过多市场发行3年期100亿元首单“应对气候变化”专题“债券通”绿色金融债券，发行利率2.4984%，所募集资金将用于低碳运输等绿色项目。

8月18日，建行绿色债券在纳斯达克迪拜成功上市，本次绿色债券发行包括3年期5亿美元和5年期7亿美元，募集资金拟专项用于清洁交通类项目。

而在这三只绿色债券发行的背后，也体现出该领域当前国际化的特色——

华夏银行邀请安永开展发行前鉴证。建行债券于发行前已获得安永的第三方认证、气候债券倡议组织认证以及香港品质保证局的发行前认证。国开行方面，以工银欧洲、汇丰银行、德意志银行、浦发银行新加坡分行、东方汇理、瑞穗银行等机构为代表的跨境协调人，积极协调境外投资人认购，境外订单量超过40亿元。

在政策的进一步支持下，银行发力绿色债券将更加如虎添翼。“从目前我国的绿色金融市场发展和监管趋势来看，绿色债券市场制度体系正日趋完善，同时配套的激励约束措施也在不断丰富。”钱立华认为。

7月21日，人民银行发布《银行业存款类金融机构绿色金融业绩评价方案（征求意见稿）》。“其中，将原绿色信贷业绩评价升级为绿色金融业绩评价，同样，也将绿色债券业务纳入银行绿色金融业绩评价考核的业务范围，并明确‘考核结果纳入央行金融机构评级’，未来不仅可能会影响银行业金融机构的MPA考核，还可能影响存款保险费率。”钱立华表示，随着银行绿色债券投资被纳入金融监管统计和考核范围，商业银行应该开始重视绿色债券投资。

未来，银行应该如何进一步发力该领域？世经未来咨询公司认为，首先，应筛选相关行业有债务融资需求且环保意识较高的客户，引入ESG等新业务概念，为其设计绿色债券业务综合性解决方案。其次，要培养或引进一批既熟悉金融又了解可持续发展产业的复合型人才，推动绿色债券业务人才专业化，走特色鲜明的绿色银行人才培养、建设发展之路。再次，除在内部开展跨部门合作外，还应适时引入具备较高水准的第三方认证、资产证券化等专业机构参与项目，共同推动绿色债券等投行业务发展。

绿色产品日渐多元化

伴随着绿色金融的持续发展，各家银行的绿色产品也日渐琳琅满目。近期，多家银行系理财子公司推出ESG理财产品。9月16日，兴业银行理财子公司兴银理财推出首只ESG理财产品——“兴银ESG美丽中国”，面向兴业银行私人银行客户专属发售。

据介绍，该产品重点考虑环境（E）因素、社会（S）因素和公司治理（G）等方面的表现，通过ESG“标准筛选”“负面筛选”等多个策略，优先选择在ESG方面表现优异的市场主体，同时规避在可持续发展责任、法律责任、内外部道德责任履行等方面表现不良的“黑名单”企业，为投资者主动“扫雷”。与此同时，市面上已有中银理财、农银理财、建信理财等银行系理财子公司推出的其他ESG理财产品。

而最早在该领域“吃螃蟹”的华夏银行，目前共发行ESG主题理财产品20款，也是发行ESG主题产品最多的银行机构，其中，固定收益类产品11款，混合类产品9款，累计募集金额超过100亿元。特别是，ESG主题理财产品表现不俗。其中，“中证华夏银行ESG指数”4月份正式上线以来走势稳健，截至8月末，指数较发布时上涨22.38%。

“ESG投资理念既能推动社会可持续发展，也能在有效防控产品投资风险的同时实现产品投资收益的提升。在国内经济持续转型升级、资管行业回归本源背景下，银行理财引入ESG投资理念，将有助于银行与理财子公司的差异化发展，实现经济效益、社会效益和治理效益的有机统一，相信未来会有越来越多的机构加入践行ESG投资理念的大军当中。” 普益标准研究员王伟预测。

除了绿色理财产品外，其他类型的绿色产品也值得关注。在近期加快构建“国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进”的新发展格局的要求下，扩大内需，培养新型消费的重要性凸显。在这一背景下，绿色消费信贷的未来可期。那么，银行下一步应该如何开发这一领域呢？

钱立华建议，首先，零售业务部门需加强对绿色消费信贷的重视，建立起相关发展的体制和机制。其次，应对准国家重点支持的目标市场，并根据国际经验最具发展潜力的目标市场，积极进行绿色消费信贷产品创新。在已推出的绿色信用卡、绿色汽车消费贷、绿色光伏贷等绿色消费信贷产品的基础上进行创新与设计以及规模化发展，让绿色消费贷渗入社会各个领域，使绿色消费贷更具吸引力与实际意义，提高居民绿色消费能力。

责任编辑：刘玄逸