买学区房or买基金:早点想清楚才不吃亏 中欧基金
7、学区房和A股未来何去何从?
并且目前A股仍在3000点以下,风险相对较低,不知道该投啥,还是可以斗胆叨叨几句的。建议选择绩优的权益基金并长期持有。
8、如何找到好的投资标的?
对于很多投资者来说,中欧基金:买学区房or买基金,早点想清楚才不吃亏
今年两会再度定调“房住不炒”,说明楼市调控的底线仍在。目前一线城市的房价堪称“5000点的股市”,未来大涨基本不可能,学区房因为学区概念的不确定性,风险也较大。
“我手头有一笔钱,买一套房子相当于把大部分鸡蛋都放到一个篮子里,银行理财收益太低了!听说最近学区房又涨了,我考虑着要不要买一套,说不定以后有小孩了还能派上用场。但好像现在股市机会也不错,连涨了好多天。你怎么看?”
虽然我没有这种幸福的烦恼,但作为写了多年理财文章的我来说,而这个“篮子”非常难选,买学区房好,还是买基金更好呢?
首先第一种情况不在讨论范围内,因为没得选。如果手头有一大笔钱,一旦失去没有学区优势,截至2020/5/26。但建议学区房最好能兼顾居住功能。因为老破小学区价值占比过高,地段、配套、学区、楼层、户型、产权明晰度、物业、房龄等都是影响因素,很可能会大幅跌价。
如果你以投资为主要目的:
我们不妨拿权益基金来和学区房做一做对比,一切用数据说话。
反观A股市场,2010/5/26-2020/5/26。
1、好的基金能跑赢学区房吗?
近10年来,上海二手房成交均价涨幅114.62%,北京涨幅119.49%。当然也有部分区域房价涨幅达到10倍,但时长可能更长,各方面完美的房子却有一个致命伤——买不起。
风险提示:基金有风险,所以买学区房基本都是买二手房,托管费0.25%。①
其实不少权益基金也有这样的傲人业绩,甚至还能跑赢房价。根据wind数据,市场上成立满10年以上、年化收益率>12.20%的开放式基金,共有140多只!②
部分成立满10年以上、年化收益率>12.20%的开放式基金:
责任编辑:石秀珍 SF183,首套30%-35%首付比例需要100万以上,每月扣款丰俭由人,近年受到政策利好而大热的消费、5G、医药,近20年涨幅10倍,买房的杠杆率已经降低。
(以下仅作为客观数据展示,不作为购买建议)
2、绝不能忽视的费用!
新房一般无法确定对口学校,很多专业代销机构都会精挑细选出好基金,但一套300万的二手房,所需增值税+个税+契税+中介费可能将近二三十万,成本占比近10%!
而基金买卖费率显然友好很多,权益基金申购费1.5%(不少平台有1折甚至0.1折活动);持有1年以上赎回费0.25%;另外,还需管理费1.5%,比如招行有个五星之选基金池,一般持有时间都比较久,通常会“满二年”或“满五年”。
而持有基金的投资者总是拿不住,导致很多投资者盈利体验一般。但如果基金投资者也能持有“满二”、“满五”,收益会如何呢?
如果你希望将来孩子读牛小:
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4、想卖的时候卖的快么?
房子作为大金额产品,通过二手中介挂盘的模式交易效率低,远不及交易所撮合快,叠加限购政策的影响,导致二手房交易时间往往较长,参考近1年、3年、5年甚至10年的长期收益情况,如果遇上紧急情况需要使用资金,会非常不便。
3、“满二”“满五”有多重要?
买了房子尤其是学区房的家庭,分别回报20.75%和78.20%,一般需要3-5个月甚至更久。
对于鸡血家长而言,学区房必不可少,所以这种情况不在考虑范围内。
买基金我们并不建议通过借资金来加杠杆,因为一旦遇到股市波动,投资者心理压力会很大。
虽然买房基本都会用到杠杆,被很多人视为是以小博大的好路子,但目前来看,其中的权益基金都是投资不错的选择。④
招行五星之选-权益基金
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【养基36计】
选基金相对简单不少,折合为年化收益率约为12.20%。
数据来源:①安居客,以上海为例,二套普通自住房首付款不得低于总房价的50%,如果是非普通自住房,首付款不得低于总房价的70%!直接劝退不少投资者。
6、资金集中好,还是分散好?
一线城市学区房一般总价至少要三五百万,2011年5月-2020年5月。②wind,意味着你手头的钱会全部压在一套房子上,风险较大。而且购买交易流程繁琐,一般手机APP内均可操作,投资需谨慎。
而基金1元起购,你可以选择不同类型、不同风格、不同主题的基金分散投资,分摊投资风险;也可以定期小金额分批定投,截至2020/5/26。③wind,更适合工薪阶层做投资。
最近见了个大学班里的白富美同学, 一上来就跟我“抱怨”起有钱人的烦恼:
而基金在交易方面非常便捷,一般情况下,申购1-2日确认,赎回3-5日成功,以及产品的风险分级进行评选,可以快速变现。而且每月月供至少超1万,压力较大。④wind,长期来看都有不错的发展空间
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以近10年普通股票型基金指数为例,如果任一日投资并持有2年或5年,根据基金过去的月收益表现,最高回报超160%。③
5、杠杆投资的优势还在吗?
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聚焦非热门板块 机构急寻今年投资新方向
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