数字化浪潮来了：头部券商都在提"全面向数字化转型" 怎么做？

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数字化浪潮来了，头部券商都在提"全面向数字化转型"，到底怎么做？看中泰证券转型样本

证券·科技融合发展——02期

证券时报·券商中国主办的2020中国证券业APP君鼎奖评选历来都深受业界关注和认可，每届峰会也吸引着业内大咖分享自己的独到观点，令行业收获颇多。券商中国在深度调研行业基础上，特推出一组证券与科技融合的专题，总结证券行业在科技应用领域的经验，展望危中求变、革新的未来。

本期我们专访的是中泰证券首席信息官程龙。中泰证券作为注册地位于山东的一家上市券商，2018年起就启动了全面数字化转型战略，目前正朝着“成为一家具备强大科技赋能的证券公司”的目标快速迈进。

什么是数字化转型？

今年8月份，中国证券业协会发布了《关于推进证券行业数字化转型发展的研究报告》，其中提到，我国证券行业在信息技术投入方面经历了以交易无纸化为重点的电子化阶段、以业务线上化为重点的互联网证券阶段，目前正处于向数字化转型阶段。数字化转型既是提升证券服务质量的助推器，也是引领公司高质量发展的新赛道。

如何推进证券行业数字化转型，以科技赋能业务发展，从而实现证券公司高质量发展，成为摆在资本市场重要参与主体面前的重大课题。券商中国记者发现，华泰证券、国泰君安、海通证券、招商证券、国信证券等头部券商都在2020年券商半年报中明确提到“数字化”。其中，华泰证券的半年报中有37处提到了“数字化”。

然而，到底什么是数字化转型？它包含哪些深刻内涵？业内对此并没有给出统一的定义。

在程龙看来，数字化转型是对证券公司系统性的重新定义，包括组织架构、业务流程、业务模式、IT系统、人员能力等的变革。证券公司转型后，数字化将驱动业务发展、提供经营管理的抓手、创新商业模式，进而带动业务的内生增长。

程龙说，早在2018年底，中泰证券就启动了全面数字化转型的步伐。中泰证券的数字化转型，主要包含两块内容：

一是探索承载零售、机构、投资、投行等业务的全面数字化转型，以及覆盖清算、运营、运维、合规、风控、办公等管理模块的转型路径，全面提升内部运营效率和客户服务水平。

二是金融科技自身的数字化转型，包括提升金融科技的自身核心竞争力，打造金融科技发展的“四梁八柱”，以及建立技术业务融合机制，形成业务技术一体化团队，共同实践可以利用科技进行优化和创新的突破点，真正做到业务与数字化高度结合。

数字化重构现有券商业务

转型的大浪潮之下，数字化赋能业务落地的案例更值得各方关注。今年，中泰证券的几个数据非常有看点：

一是在行业纷纷加大PB（主经纪商）交易体系建设的时候，中泰证券自主研发的XTP极速交易系统年交易量已经突破5万亿，成为行业最大的量化交易平台。2020年，中泰证券为高端客户提供服务的SMART量化策略客户端活跃用户比2019年增长154.91%。

二是近两年在财富管理业务线上非通道业务收入连续年增长率超过300%，2020年前3季度线上投顾收入已经是2018年的10倍，在传统通道业务不断下滑的情形下，开拓出了新的收入增长点。

三是2020年前三季度，中泰证券的场外衍生品交易规模比2019年底大幅提升，按照中国证券业协会公布的数据已经进入行业前10，成为公司新的业务增长点。

四是中泰证券也是首批全面上线集中运营模式的券商之一，提效增速以外，还为公司每年节省4000万的运营成本。

五是中泰证券2020年上半年线上累计服务量较去年同期增加161.32%，其中智能客服提供了85%的服务，已经与互联网大厂接近。

程龙总结，数字化转型助力上述业务取得飞速增长，运营效率的大幅提升，主要得益于三大核心原因：一是战略上的提前布局和坚持执行；二是业务与技术的高度融合；三是体系化的打法。

“就拿我们在PB交易系统的领先成果来说，首先归功于战略上的决心和提早布局。我们很早就认识到机构化交易是未来的趋势，尤其是量化私募在国内快速发展后对于交易速度的要求越来越高，因此下决心以自主研发形成核心竞争力，连续几年在这个领域投重兵，每年的资源投入近亿元。”程龙说。

程龙介绍，围绕量化交易客户，中泰证券打造了业务技术一体化团队。IT不是施工团队，而是和业务一起的产品打造团队，敏捷开发、快速迭代。“有的客户上午提出需求，下午就可以解决，这种极致的用户体验是别人很难匹敌的。”程龙表示。

在程龙看来，XTP交易系统只是冰山上的一角，冰山下是一整套系统在支持形成全面的核心竞争力。

“围绕XTP系统我们有异常交易智查系统、风险计算系统、自动化监控系统、算法交易等一整套生态系统，通过组合拳全方位围绕客户各方面需求提供最佳用户体验，解决客户和监管风险的各方面问题，业务才能开展得又快又稳。甚至当遇到一些前沿问题，在没有合适方案的情况下和华为共创，推出低延时防火墙满足极速交易特定安全场景。”程龙说。

在金融科技重塑零售业务模式方面，过去几年各家券商纷纷加强了客户服务APP的开发， 客户服务线上化之后，线上的流量如何转化为收入成为下一步要思考的关键问题。

中泰证券提前布局，自主研发了投顾业务平台，打造了锦囊、组合、观点、交易圈、课程等多种产品模式，收费上也支持打包收费、佣金收费等多种灵活收费模式，为投顾业务的大爆发打下了基础。

同样，在衍生品领域的快速增长，也离不开提早进行金融科技的战略布局。中泰证券2019年自主研发了场外衍生品交易系统，实现业务的线上全生命周期管理、全面风险的实时监控、估值模型的实时计算、实时定价计算、在线询价报价等，通过金融科技极大提升了交易和风险管理的效率，以数字化重塑业务发展模式和管理模式，提升了业务创新能力、产品设计及定价能力、交易与风险对冲能力。

程龙说，“如果系统建设的先进性是从0到1，那么从1到N发展的核心就是以客户为中心的深入贯彻，贴近客户的需求做系统、做业务。”

中泰数字化转型路径

按照数字化转型的内涵，在业务领域的赋能之外，对内提升运营效率，对外提升客户体验，都是题中之意。

比如，中泰证券自主研发的员工端APP--掌e通APP与客户端APP--齐富通APP双向打通，赋能一线分支机构, 实现投顾服务工作由碎片化向场景化、数字化、智能化的转变。2020年上半年，通过平台化支撑服务客户78万人次，提供80万条线索，36%的金融产品销售是通过智能化推送实现的，逐步从传统的“人+网点+关系”的模式向“场景+平台+生命周期”的新服务模式转变。

证券公司如何做好数字化转型，并没有标准化的答案和方法。程龙总结中泰证券数字化转型的思路：一是做好顶层设计，确定数字化转型蓝图规划；二是加强业务体系数字化建设，促进业务发展和内部运营效率效益提升；三是推进科技转型，打造科技核心能力，建立数字化转型科技基座；四是实现组织敏捷化转型，业务技术进一步融合。

为了打造核心竞争力，中泰证券在加大金融科技投入和科技队伍建设方面下了大力气。

程龙介绍，近两年中泰证券大力推进科技组织架构和机制变革，成立了金融科技委。下设信息技术管理部和科技研发部，成立上海、北京、济南三个研发中心，大力引进科技人才，搭建了一支近400人的金融科技队伍，金融科技团队规模位居行业第一梯队。自主研发率和交付效率得到大幅提升，49.22%的需求能在10个工作日内处理完成，63.2%的问题能在3天内处理完成。

2018、2019年，中泰证券的金融科技投入分别占营业收入的7.5%、11%，连续两年研发投入在证券行业位居前列。

但在程龙看来，整个行业里金融科技人才依然紧缺。按照证券业协会的统计，2019年证券公司IT人员总数同比增长25.6%，但与需求相比，缺口还比较大。与银行、保险甚至是国际投行相比，差距还有很远。以高盛为例，IT团队就有9000多人，占员工总数近1/3。在2017年高盛放出的招聘岗位中，有46%属于技术部。

“金融科技发展到最后，比拼的一定是人才。券商数字化转型的战略需要由人才去落地执行。因此，中泰证券还会继续在人才、资源上进行高水位投入。”程龙说。

责任编辑：陈志杰