基金投资最好5年以上？5.65亿笔交易记录证明，持有时长不同，投资收益差一大截

在基金行业，长期投资已成为老生常谈的话题。不过，买基金究竟持有多久才能提高赚钱概率？这个问题或许只有大数据能回答。

近日发布的《公募权益类基金投资者盈利洞察报告》，分析了5.65亿笔基金交易记录，直接指出投资者不同持仓时长下的平均收益率，还提供了一些关于基金投资的“妙招”，中证君带你一起来看看吧。

四招提高基金收益

1、用闲钱投资

切记！不要借钱或者贷款投资。实际上，频繁买卖、跟风追涨、过早止盈止损这些负面投资行为均指向投资期限和持基心态问题。所以，只有用不影响你生活的闲钱，才会在面对基金涨跌时更为从容。

2、长期持有

数据证明，随着持仓时间的延长，收益情况将得到显著提升。以景顺长城基金、富国基金、交银施罗德基金三家公司4682万基民为统计口径，截至2021年3月31日，基民持仓时长若低于3个月，平均收益率为负，仅39.10%的基民获得正收益；若持有时长超6个月，超72%的基民获取正收益，基民平均收益率达10.94%；再拉长持仓时长，若持有超过5年，基民的平均收益率可达39.70%；若持有时间在十年以上，获正收益的基民占比达98.41%，平均收益率达117.38%。

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北京西城区的“丈母娘”，2003年在某基金成立时买入4.7万元的基金份额，随后忘记了这笔钱的存在。2020年10月，“丈母娘”发现这只基金的总资产已经达到137万元，持仓收益132.3万元，收益率近28倍。

因此，建议投资者长期投资，当持有基金超过五年，盈利概率和平均收益率都有较大幅提升。

3、坚持定投或购买持有期基金

A股市场一直有“牛短熊长”的特征，所以定投可以避免新基民一次性在高位买入，还能在熊市摊低成本，牛市获取收益，非常适合刚接触基金投资的新基民。此外，还可以选择持有期产品，帮助自己“管住手”，可完整获得封闭期阶段的全部收益。

4、坚持学习 提升自我认知

虽然一直强调“专业的事交给专业的人”，但基民还需要学习相应的基金知识，更好了解各类基金产品，以此匹配自身的风险承受能力，提前设置预期收益以及合理认识基金波动和回撤。

改善客户盈利体验

光靠基民改变买基金“姿势”还不够，要想真正破解“基金赚钱基民不怎么赚钱”的行业难题，还需要基金公司、基金销售机构、投顾机构等共同“加把劲”。

1、明确产品风险收益特征

对基金公司和销售机构而言，首先应简单、清晰地描述权益类基金的风险收益特征。回撤是影响持仓时长的重要因素，回撤越大，投资者持有一年以上的比例越小。当最大回撤在30%-50%时，有超过50%的投资者持仓时间小于3个月。

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很多投资者往往是被基金收益吸引而来，并不了解基金的风险，可能因无法忍受回撤而离场。因此，要让投资者在买入环节就充分了解基金的特征。

2、帮助投资者更好认识自己

随着新基民向互联网平台的迁移，许多基金交易都通过线上完成，虽然十分便利，但也容易导致基民忽略重要信息。因此，相关机构应重视销售适当性制度，帮助投资者厘清投资目标和风险承受能力，购买适合自己的产品。

3、鼓励设计和发行中长持有期产品

数据证明，封闭期产品能够帮助投资者带来更好的盈利体验。以刘彦春管理的两只基金——景顺长城集英成长两年定开混合与景顺长城绩优成长为例，截至2021年一季度末，两只产品收益率相差无几，分别为 97.62%、95.06%，但客户的收益情况却相差悬殊：景顺长城集英成长认购客户平均收益率 95.71%，全部实现盈利，而景顺长城绩优成长认购客户的平均收益率仅有 15.57%，盈利人数占比仅有58.58%。

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4、回归本源 坚持投资者陪伴

对基金公司而言，要通过投研文化的倡导和绩效考核机制的合理制定，培育长期投资的价值导向；对基金销售机构而言，在基金产品的研究和入池上，也要坚守长期标准，避免短期利益导向。此外，正处于起步摸索阶段的基金投顾、专业化的基金陪伴服务，或许能为长期投资提供更佳的路径。

注：文中图片均源自《公募权益类基金投资者盈利洞察报告》

编辑：于红波

责任编辑：冯体炜